تمويل

خمسة أشياء أتمنى لو كنت أعرفها قبل شراء بيتي الأول

- إعلان-

يعد شراء منزل من أهم القرارات المالية التي ستتخذها على الإطلاق. لم يتمكن معظم مشتري المنازل لأول مرة من تحقيق أحلامهم في ملكية المنزل إلا من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل. يعتبر القرض السكني خيارًا ممتازًا إذا كنت لا ترغب في تصفية أموالك أو إذا كنت لا تريد أن تدفع نقدًا منخفضًا. تساعد البنوك في تحويل حلمك بامتلاك العقارات إلى حقيقة واقعة من خلال تقديم دفعات شهرية بسيطة وحرية اختيار فترة السداد التي تناسب احتياجاتك. ولكن قبل أن تبدأ في التقدم للحصول على قرض المنزل، من المهم معرفة كل شيء عنه ؛ بعد كل شيء ، إنه التزام سيستمر لسنوات حتى تتمكن من إعادة إجمالي مبلغ القرض. فيما يلي خمسة عوامل رئيسية يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

قم بإجراء بحث شامل حول خيارات القرض

قم بإجراء دراسة شاملة للخيارات المتاحة في السوق قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون المكونات الثلاثة الحاسمة للقرض هي معايير البحث الخاصة بك.

  • الدفعة الأولى
  • تعليم نظم المعلومات الإدارية
  • الحيازة

قبل تقديم طلب القرض الخاص بك ، ابحث عن هذه العناصر الثلاثة لمساعدتك في اختيار قرض مناسب من أحد كبار المقرضين بأسعار فائدة تنافسية. تشمل الأنواع المختلفة للقروض قروض بسعر فائدة متغير ، وقروض بسعر فائدة ثابت ، وقروض مجمعة. تحتاج إلى تحليل هذه الخيارات للعثور على الخيار الأنسب. 

استفسر عن معايير الأهلية

سيحدد المقرضون في البداية أهليتك للحصول على قرض بناءً على دخلك وقدرتك على سداده. تشمل العوامل الحاسمة الأخرى ما يلي: 

  • سن
  • المؤهل العلمي
  • الوضع المالي
  • أعداد المستقلين
  • راتب الزوج
  • الأمن الوظيفي

احصل على موافقة مسبقة على قرضك

إنها فكرة جيدة أن تحصل على موافقة مسبقة على قرضك قبل أن تختار منزلًا. تسمح لك الموافقة المسبقة بتحديد حد إنفاقك الدقيق والتركيز على البحث عن منزلك. حتى أن الموافقات المسبقة تسهل إغلاق الصفقات بشكل أسرع وتفاوض أفضل.

تحقق من القدرة على تحمل التكاليف

على الرغم من توفر العديد من بدائل قروض الإسكان المختلفة ، يجب عليك أولاً تقييم قدرتك على تحمل التكاليف قبل التقديم. بالإضافة إلى دفع الأقساط الشهرية الثابتة الشهرية ، يجب أن تكون قادرًا على تغييرها لتناسب مستوى معيشتك بشكل مريح. أيضًا ، حافظ على تدفق ثابت للإيرادات لتغطية أي حالات طوارئ غير متوقعة وأخذ التكاليف الإدارية في الاعتبار EMI الذي تختار دفعه كل شهر. لذلك ، في حين أن شراء منزل يعجبك في مكان تحبه هو دائمًا خيار ، فإن القدرة على تحمل القرض أمر بالغ الأهمية أيضًا.

إجمالي مبلغ القرض 

وفقًا لتعريف المنظم ، يقدم معظم المقرضين قروضًا سكنية تتراوح من 75 إلى 90 في المائة من تكلفة المنزل ، اعتمادًا على قيمة القرض الخاص بك. إذا قمت بإضافة مقدم طلب مشارك ، فقد يأخذ المُقرض في الاعتبار دخله عند تحديد مبلغ القرض. يمكن أن يكون ابنك البالغ أو والدك أو زوجتك هو مقدم الطلب المشارك. 

عند تقييم أهليتك للحصول على قرض الإسكان ، يجب عليك أيضًا مراعاة تكلفته. بالإضافة إلى رسوم المعالجة والتكاليف الإدارية وغرامات الدفع المسبق ، ستشمل التكلفة مدفوعات الفائدة. يجب أن تكون عقوبة السداد المسبق المثالية للقروض ذات الفائدة المتغيرة / المتغيرة صفرًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على إعادة تمويل قرضك بسعر فائدة أرخص وبتكلفة بسيطة فقط. 

تشمل بعض الجوانب المهمة الأخرى التي يجب مراعاتها ما يلي:

EMI

يجب عليك تحديد مبلغ القسط الشهري المتساوي (EMI). توفر البنوك خيارات متنوعة من الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) لاستيعاب وتلبية الاحتياجات المختلفة للمقترضين. يؤثر مبلغ الدفعة المقدمة التي تدفعها عند شراء منزل بشكل كبير على الأقساط الشهرية المتساوية. يتناقص عبء سداد الأقساط الشهرية المتساوية مع زيادة مبلغ الدفعة المقدمة. بالإضافة إلى ذلك ، من الأفضل التأكد من أن مبلغ القسط الشهري الذي تختاره لا يتجاوز 45٪ من إجمالي دخلك.

الحيازة

فترة السداد الخاصة بك هي مقدار الوقت الذي تحتاجه لسداد القرض المعتمد. يرتبط EMIs وفترة السداد. اعتمادًا على أهلية العميل ، يمكن الموافقة على قروض الإسكان لمدة تصل إلى 30 عامًا. يتم تقليل عبء EMI مع فترة أطول.

في حين أن اختيار فترة أطول قد يؤدي إلى انخفاض مدفوعات EMI ، إلا أنه يؤثر أيضًا سلبًا على سعر فائدة قرض السكن سيتم تحصيلها ، مما يجبرك على مضاعفة مبلغ القرض أو مضاعفته ثلاث مرات لدفع سعر الفائدة المرتفع. لذلك ، إذا قمت بتعيين ميزانية صارمة وكان لديك مصدر دخل ثابت ومتصاعد ، فمن الأفضل تحديد فترة استرداد قصيرة مع أقساط شهرية (EMIs) أعلى. أدت هذه الفترات إلى خفض معدلات الفائدة بشكل كبير لتشجيع السداد المبكر. 

الوثائق

لفهم طلب القرض تمامًا ، اقرأ وثائق الاتفاقية جيدًا. يتطلب القرض العديد من المستندات ، بما في ذلك سجلات "اعرف عميلك" ، وإثبات الدخل ، وسجلات الملكية. تحقق من أن المُقرض قد قام بإضفاء اللامركزية على مرافق التخزين الخاصة به بحيث يمكن للعملاء استرداد المستندات بسرعة وسهولة عند الحاجة.

في الختام

قد تستفيد من التحقق عن كثب من كيفية تغير معايير RBI على عدة مستويات. يمكنك تجنب المزيد من التكاليف عن طريق دفع الرصيد المستحق في وقت أبكر من المتفق عليه عن طريق حبس الرهن على قرض المنزل الخاص بك. على الرغم من أن شراء منزل يعد قرارًا مهمًا ، إلا أنه سيكون أيضًا أكثر تجربة مجزية بالنسبة لك. يعتبر القرض من أفضل الطرق لدعم ملكية منزلك.

تابعونا على Instagram (uniquenewsonline) والفيسبوك (uniquenewswebsite) للحصول على تحديثات إخبارية منتظمة مجانًا

مقالات ذات صلة