تمويل

فيما يلي أساسيات القرض مقابل العقار - لماذا يجب أن تطلبه الآن؟   

- إعلان-

تمتلئ صناعة الائتمان في الهند بأنواع مختلفة من الخيارات المربحة. هنا ، نوع معين من القروض المضمونة يسمى أ القرض مقابل الممتلكات يجذب المقترضين بسبب الميزات المضمونة والمفيدة. يسمح هذا المنتج المالي للأفراد باقتراض مبلغ كبير من المال واستخدامه حسب متطلباتهم. علاوة على ذلك ، فإن الموافقة السريعة والحد الأدنى من الوثائق تدفع المقترضين بشكل أكبر نحو القروض مقابل الممتلكات. هنا ، يمكن للأفراد التعرف على كل جانب من جوانب القرض مقابل الملكية. 

ميزات ومزايا القرض مقابل الممتلكات

نناقش أدناه ميزات وفوائد الاستفادة من القرض مقابل الممتلكات.

  • قرض آمن

A قرض مقابل عقار هو قرض مضمون ، مما يعني أنه يمكن للأفراد جني الأموال عن طريق رهن أو رهن أصولهم غير المنقولة (العقارات السكنية أو التجارية). وبالتالي فإن وجود الضمانات يساعد على تقليل مخاطر التخلف عن السداد لمؤسسات الإقراض.

  • عملية الموافقة على القرض سهلة

تعتبر عملية الموافقة على القرض في حالة الحصول على قرض مقابل عقار أبسط من خيارات القروض الأخرى المتاحة. نظرًا لطبيعته المضمونة ، فإن مؤسسات الإقراض تعاقب على القرض بعد التحقق من الوضع القانوني للعقار وما إذا كان خاليًا من النزاعات أم لا. الموافقة السريعة وصرف القروض يساعد الأفراد على مواجهة الأزمة النقدية العاجلة بكفاءة. 

  • انخفاض الفائدة على القروض مقابل الممتلكات

قرض مقابل عقار يأتي بسعر فائدة أقل. تسمح الطبيعة المضمونة للقروض مقابل الممتلكات لمؤسسات الإقراض بوضع معدلات مخفضة مقارنة بالمنتجات المالية غير المضمونة الأخرى. يمكن للأفراد الحاصلين على درجة CIBIL اللائقة وملف تعريف ائتماني الحصول بسهولة على قرض مقابل عقار بسعر مخفض وخفض التكلفة الإجمالية للاقتراض. 

اقرأ أيضا: استخدامات القروض قصيرة الأجل ولماذا تعتبر قليلة للغاية

  • فترة سداد مرنة

واحدة من المزايا الرئيسية للقرض مقابل الملكية هي فترة السداد الأطول. عادةً ما تكون مدة القروض مقابل الملكية 10-15 سنة. تساعد فترة السداد الأطول على خفض المدفوعات الشهرية ، أي EMI ، وتقليل العبء المالي الشهري والعكس صحيح. هنا ، يجب أن يعرف المقترضون أن فترة السداد الأطول تزيد أيضًا من مصروفات الفائدة ، مما يزيد من زيادة مبلغ القرض. باستخدام ملف قرض مقابل حاسبة EMI العقارية، يمكن للأفراد تجربة مجموعات مختلفة من المضمون واختيار EMI المناسب.  

  • مبلغ قرض مرتفع

يتم منح قرض مقابل الملكية للأفراد على أساس القيمة السوقية للعقار ونسبة القرض إلى القيمة. تعتمد القيمة السوقية للعقار على موقعه وعمره واستخدامه. نسبة القرض إلى القيمة هي النسبة المئوية لقيمة العقار التي يقدمها المقرضون للمقترضين كمبلغ قرض. 

في حالة وجود قرض مقابل عقار ، يحصل الأفراد على 60٪ - 70٪ من قيمة العقار كمبلغ قرض. تساعد القيمة الدائمة المرتفعة على الحصول على مبلغ قرض أكبر ، يمكن للأفراد استخدامه لتمويل تعليم الطفل أو الزواج أو حتى توحيد الديون. تقدم العديد من مؤسسات الإقراض قروضًا عالية القيمة مقابل العقارات بأسعار تنافسية. 

تقدم هذه المؤسسات المالية أيضًا عرضًا معتمدًا مسبقًا يبسط عملية الاستفادة من القرض. تنطبق هذه العروض أيضًا على المنتجات المالية الأخرى مثل القروض العقارية والقروض مقابل الممتلكات وما إلى ذلك. يمكن للأفراد التحقق من قروضهم مقابل الممتلكات عن طريق إدخال الأسماء وتفاصيل الاتصال.    

نظرًا لأن الميزات والفوائد واضحة للأفراد ، يجب عليهم التركيز على الأساسيات الأخرى للقرض مقابل الملكية ، أي المستندات المطلوبة ومعايير الأهلية.   

المستندات المطلوبة للاستفادة من قرض مقابل عقار

فيما يلي قائمة بالوثائق المطلوبة للحصول على قرض عقاري.

لأصحاب الرواتب 

  • إثبات الهوية لجميع المتقدمين
  • إثبات العنوان لجميع المتقدمين
  • بطاقة PAN / نموذج 60 لجميع المتقدمين 
  • آخر قسائم الرواتب
  • كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر
  • يعود
  • صورة من مستندات العقار المراد رهنه
  • مستندات الملكية كما هو مطلوب من قبل الفريق القانوني
  • أي مستندات أخرى حسب المتطلبات

للأفراد العاملين لحسابهم الخاص

  • إثبات العنوان لجميع المتقدمين   
  • إثبات الهوية لجميع المتقدمين
  • بطاقة PAN / نموذج 60 لجميع المتقدمين
  • كشف حساب بنكي أساسي لآخر 6 أشهر
  • مستندات الدخل ، مثل ITR / Financial ، إلخ.
  • صورة من مستندات العقار المراد رهنه
  • مستندات العنوان كما هو مطلوب من قبل فريق قانوني
  • أي مستندات أخرى حسب المتطلبات 

معايير الأهلية للحصول على قرض مقابل عقار

نناقش أدناه معايير الأهلية للأفراد مع أوضاع وظيفية مختلفة.

لأصحاب الرواتب 

  • يجب أن يتراوح عمر المتقدم ما بين 28 إلى 58 عامًا
  • يجب أن يكون المتقدمون موظفين بأجر في شركة قطاع خاص أو عام أو منظمة متعددة الجنسيات

للأفراد العاملين لحسابهم الخاص

  • يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 25 و 70 عامًا
  • يجب أن يكون مقدمو الطلبات قادرين على إظهار دخل ثابت من أعمالهم

من خلال استيفاء معايير الأهلية المذكورة أعلاه ، يمكن للأفراد الاستمتاع بمزايا وفوائد قرض مقابل عقار. ومع ذلك ، يمكنهم ضمان المزيد من الفوائد إذا قاموا بتطبيقه الآن. 

ميزة اختيار القرض مقابل الملكية الآن

أبقى بنك الاحتياطي الهندي معدل إعادة الشراء دون تغيير عند 4٪. ينتج عن معدل إعادة الشراء المنخفض قروض منخفضة التكلفة مما يعني أنه يمكن للمستهلكين الحصول على أسعار فائدة أقل على القروض مقابل الممتلكات وتقليل الأقساط الشهرية الميسرة أيضًا.

من خلال المعرفة الواضحة بأساسيات القرض مقابل الممتلكات وفوائد الاستفادة في سيناريو السوق الحالي ، يمكن للأفراد تأمين أقصى قدر من المزايا من هذا المنتج المالي.

تابعونا على Instagram (uniquenewsonline) والفيسبوك (uniquenewswebsite) للحصول على تحديثات إخبارية منتظمة مجانًا

مقالات ذات صلة