تمويلمعلومات
وصــل حديــثا

خمس طرق لاختيار أفضل قرض شخصي في الهند

- إعلان-

وفقًا لتقرير حديث ، من المتوقع أن ينمو قطاع القروض الشخصية في الهند بنسبة 10 ٪ خلال 2020-25. السبب الرئيسي وراء هذا النمو هو الموافقة السريعة وسهولة الوصول وطبيعة القروض الشخصية الخالية من الضمانات. تقدم كل مؤسسة مالية تقريبًا هذه التسهيلات الائتمانية. يمكن استخدام الأموال لتمويل مجموعة واسعة من النفقات ، مثل حالات الطوارئ الطبية ، وحفلات الزفاف ، والتعليم العالي للأطفال ، وتوحيد الديون ، وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، للحصول على أفضل قرض شخصي من شأنها أن تسمح للمقترضين بتلبية جميع المتطلبات المالية الضرورية ، يحتاج المرء إلى مراعاة بعض المؤشرات الأساسية.

خمس طرق لاختيار أفضل قرض شخصي

إن الحصول على أفضل قرض شخصي من المقرض بسعر فائدة معقول أمر ضروري بلا شك. لكن في بعض الأحيان ، لا يمكن كسر الصفقة الأكثر فائدة بسبب الطبيعة غير المضمونة للقرض الشخصي ومعدل الفائدة المرتفع المطبق. لذلك ، لضمان السداد بدون ضغوط ، يجب على الأفراد اختيار أفضل قرض شخصي يناسب متطلباتهم.

فيما يلي الطرق الخمس الفعالة التي يمكن للمرء اتباعها لتأمين أفضل صفقة-

1. البحث ومقارنة أسعار الفائدة

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، فإن أحد الأشياء الأساسية التي يجب على المرء القيام بها هو البحث عن معدلات الإقراض في السوق ومقارنتها. يحتاج المستهلكون إلى البحث والمقارنة بين مؤسسات الإقراض المختلفة وأسعار الفائدة التي تقدمها مقابل القروض الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقترضين إجراء أبحاثهم عبر الإنترنت من خلال زيارة مواقع الويب الرسمية المختلفة لتحليل سعر الفائدة الأنسب. 

بدلاً من ذلك ، يمكن للمرء أيضًا زيارة فروع المؤسسات المالية والتشاور مع ممثلها للعثور على أفضل العروض على أسعار الفائدة. لذلك ، قم بإجراء مقارنة وأبحاث شاملة لتكوين فكرة عن المبلغ الذي يمكنك دفعه. إلى جانب ذلك ، يجب على المقترضين الانتباه إلى العوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة على القروض الشخصية ومحاولة تحسينها.

اقرأ أيضا: تعرف على كيفية حساب القرض السكني الخاص بك EMI

2. تحليل الدخل الشهري والقدرة على تحمل تكاليف EMI

واحدة من أكثر الطرق المفضلة لاختيار مدة القرض و EMI هي تقييم مدخرات الفرد ومعدل الإنفاق. لذلك ، يجب على المرء أن يسرد التزاماته المالية الشهرية ومقدار ما يمكن أن يدخره قبل أخذ قرض شخصي. أيضًا ، يجب على المقترضين مراعاة ديونهم الحالية ومدتها.

في هذا الصدد ، يمكن للمرء أن يفكر في استخدام حاسبة القروض الشخصية وتحديد المبلغ المؤهل لتخطيط الشؤون المالية والسداد وفقًا لذلك. ستسمح معرفة المبلغ المؤهل للمقترضين بتحديد الأقساط الشهرية المتساوية ، ومكون الفائدة ، ومبلغ القرض الإجمالي باستخدام حاسبة الأقساط الشهرية المتساوية عبر الإنترنت. باستخدام هذه الأداة الفعالة عبر الإنترنت ، يمكن للمرء حساب قروضه الشخصية المتساوية والسداد بكفاءة.

3. تحقق من خيارات السداد

قبل الحصول على قرض شخصي ، من الضروري التحقق مما إذا كان المقرض يوفر مرونة في السداد أم لا. تأتي معظم القروض الشخصية مع الدفع المسبق ورسوم الرهن. من الناحية المثالية ، توفر تسهيلات الدفع المسبق وإغلاق الرهن للمقترضين خيار إغلاق قروضهم مبكرًا. ومع ذلك ، لتجنب العبء الإضافي ، يجب على المرء التأكد من أن رسوم الرهن أقل من أسعار الفائدة.

4. تحسين درجة الائتمان

إذا كانت الدرجة الائتمانية لمقدم الطلب أعلى ، فلديه فرص أفضل لتأمين أفضل قرض شخصي. تعد الجدارة الائتمانية للمقترض الجانب الأكثر أهمية في معالجة القرض ، والنتيجة هي أحد المقاييس الأساسية لقياس ذلك. من المرجح أن يحصل الفرد الحاصل على درجة 750 وما فوق من CIBIL على عقوبة على قرضه في غضون فترة قصيرة. إلى جانب ذلك ، توفر درجة الائتمان الرائعة ميزة انخفاض أسعار الفائدة مقابل قروضهم. ومع ذلك ، يحتاج المقترضون إلى معرفة ما يمكنهم فعله لتحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بهم للاستفادة من المزايا المرتبطة.

اقرأ أيضا: القروض الشخصية - كل ما تريد معرفته

5. حدد المُقرض الذي يقدم أهلية مرنة ووثائق

أثناء البحث عن أفضل قرض شخصي في السوق ، يجب على المرء دائمًا البحث عن المقرضين الذين يقدمون معايير الأهلية التي يسهل الوفاء بها. هذا يقلل بشكل كبير من الأموال اللازمة ويسرع عملية التطبيق والتحقق. على سبيل المثال ، لتأمين قرض شخصي من Bajaj Finserv ، يجب أن يكون المتقدمون ضمن الفئة العمرية من 21 إلى 67 عامًا مع راتب لا يقل عن روبية. 22,000 أو أكثر بناءً على موقع العمل.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المقترضين تقديم المستندات الأساسية ، مثل "اعرف عميلك" وإثبات العنوان وإثبات الدخل وقسيمة الراتب وما إلى ذلك. سيضمن الاحتفاظ بهذه المستندات في متناول اليد الحصول على موافقة خالية من المتاعب على القرض. من ناحية أخرى ، تمتد أيضًا هذه NBFCs المشهورة تسهيلات السحب على المكشوف في شكل قرض مرن ، حيث يمكن للمقترضين سحب الأموال وفقًا لمتطلباتهم ودفع الفائدة فقط مقابل المبلغ المسحوب.

علاوة على ذلك ، يمكن للمقترضين المؤهلين أيضًا الاستمتاع بالعروض التي تمت الموافقة عليها مسبقًا والتي تقدمها هذه الشركات المالية غير المصرفية على مجموعة واسعة من خيارات التمويل ، مثل القروض التجارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان وما إلى ذلك. تلعب هذه العروض دورًا مهمًا في تسريع إجراءات الإقراض وتبسيطها. لذلك ، يمكن للأفراد التحقق من عروضهم المعتمدة مسبقًا من خلال ذكر أسمائهم ومعلومات الاتصال الخاصة بهم.

لتلخيص ذلك ، قد يكون اختيار أفضل قرض شخصي أثناء حالات الطوارئ أمرًا صعبًا ، ولكن الحفاظ على المؤشرات المذكورة أعلاه في الاعتبار سيسمح للمقترضين بتأمين صحتهم المالية.

اقرأ أيضا: كل ما يجب معرفته قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عتبة الباب

(هذه مقالة برعاية من مساهمنا المستقل)

تابعونا على Instagram (uniquenewsonline) والفيسبوك (uniquenewswebsite) للحصول على تحديثات إخبارية منتظمة مجانًا

مقالات ذات صلة