أعمال

كيف تساعدك نقاط الائتمان الأفضل على النجاح في الأعمال الصغيرة

- إعلان-

ستنظر معظم المؤسسات المالية في تاريخك الائتماني عند التقدم بطلب للحصول على قرض. لا يهم ما إذا كنت تقوم بذلك كفرد أو كشركة. 

يوفر تقرير الائتمان معلومات مهمة للمقرضين. سوف ينظرون في تاريخ السداد الخاص بك لتحديد ما إذا كنت تمثل مخاطرة جيدة أو سيئة. تظهر سجلات السداد الضعيفة أن منحك التمويل قد لا يكون فكرة جيدة. 

لكن هذا لا يعني أن المقرضين سيرفضونك. يقدم البعض قروض ائتمانية سيئة بشرط واحد. ستجذب معدلات فائدة أعلى مما ستدفعه بدرجة ائتمان جيدة. يوفر المبلغ الإضافي نوعًا من الحماية للدائنين.  

سيخبرك المستشارون الماليون بفصل ائتمانك الشخصي والتجاري لسبب وجيه. تابع القراءة لفهم المزيد.  

اقرأ أيضا: 6 مزايا بارزة لاستخدام بطاقة الائتمان

الائتمان التجاري والشخصي ؛ ما تحتاج إلى معرفته

ينظر تقرير الائتمان الشخصي في تاريخك المالي. كما ذكرنا ، يستخدم المقرضون هذه المعلومات لتحديد أهليتك الائتمانية. 

لكن هذا ليس كل شيء. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان السيئة على حياتك بطريقة عميقة. قد تفوتك فرص عمل. بصرف النظر عن ذلك ، لن يقوم بعض المستأجرين بتأجير العقارات للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة.  

تقارير ائتمان الأعمال ركز على العمل ولا علاقة له بائتمانك الشخصي. يقوم مكتب المراجع الائتمانية بإرفاق درجة الائتمان الشخصية برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يستخدم الائتمان التجاري رقم تعريف الموظف (EIN).  

تحقق الدرجة الجيدة نفس الفوائد التي ستحصل عليها كفرد ولكن لعملك. مثل خطوط الائتمان والقروض التجارية والائتمان التجاري من الموردين والمقرضين.   

إذن ماذا يحدث في حالة أن الائتمان الشخصي الخاص بك ليس جيدًا ولكنك بحاجة إلى تمويل لعملك؟ حسنًا ، هل تتذكر النقطة السابقة حول فصل ائتمانك الشخصي والتجاري؟ 

لن يمس فحص الائتمان سجل الائتمان الشخصي الخاص بك. يمكنهم فقط البحث عن معلومات عن ائتمانك التجاري.  

الآن إليك بعض الأخبار الجيدة. من الممكن إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك بمساعدة المتخصصين في إصلاح الائتمان. لا يعني ضعف درجة الائتمان دائمًا أنك لست جيدًا في سداد المدفوعات.  

في بعض الأحيان ، قد يؤدي خطأ في التقرير إلى الإضرار بدرجاتك. قد تفشل الوكالات المبلغة أيضًا في إزالة حساب التحصيل من تقرير الائتمان. ويمكن أن يكون تحديد هذه الأخطاء وإصلاحها عملية شاقة.

إذا لم تكن لديك الخبرة ، فقد تفوتك معلومات مهمة. يرجى استشارة المتخصصين في إصلاح الائتمان حول ما يجب القيام به. يمكنهم أيضًا تقديم خدمات المراقبة للتأكد من أن تقاريرك كما ينبغي أن تكون.  

اقرأ أيضا: كل ما يجب معرفته عن بطاقة ائتمان سيتي بنك ومزاياها وميزاتها

لماذا يعد الائتمان الجيد أمرًا بالغ الأهمية لعملك

في هذه المرحلة ، لديك فكرة جيدة عن سبب فائدة الائتمان الجيد لعملك. خذ الوقت الكافي لإلقاء نظرة على تقارير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة على الأقل كل ربع سنة كحد أدنى. إذا كنت تستطيع القيام بذلك كل شهر ، كان ذلك أفضل. 

تهدف دائمًا إلى الحفاظ على النتيجة في نطاق 80-100. كلما اقتربنا من 100 ، كان ذلك أفضل. بالنسبة للائتمان الشخصي ، أي شيء يتراوح بين 800 وما فوق ممتاز.  

يمكننا تلخيص النقاط البارزة للحصول على درجات ائتمانية تجارية جيدة على النحو التالي. 

1. الحصول على قروض بأسعار تنافسية

يحب المقرضون التأكد من أنهم سوف يستردون أموالهم. ولكن ، تظهر درجة الائتمان الخاصة بك أنك لا تدفع للموردين أو البائعين في الوقت المحدد. 

حتى أن البعض أرسل إليك محصلي الديون ، لذلك هناك ملف حساب جمع على تقريرك.. لا تقلق كثيرًا من هذا ، كما قلنا ، يمكن لوكالات إصلاح الائتمان إزالة حساب التحصيل المدفوع من تقرير الائتمان. 

الآن ، لدى المقرضين خياران. الأول هو رفض طلبك للتمويل. والآخر هو تقديم قرض ائتماني سيئ لك. قد تجعل أسعار الفائدة القرض باهظ الثمن بالنسبة لشركتك الصغيرة.  

2. حسن الائتمان يحسن فرص الحصول على مبالغ قرض أعلى

يمكن لقروض الائتمان المعدومة الاستفادة من التمويل لعملك. ولكن ، قد لا يكون المقرضون على استعداد لمنحك مبلغ قرض مرتفع. لن يكونوا مستعدين لتعريض أنفسهم لخطر عدم استرداد أموالهم.  

حتى لو فرضوا فائدة عالية ، فهذا ليس ضمانًا فوريًا بأنك ستدفع. الائتمان الجيد هو علامة على إدارة الأموال المسؤولة. ستكون المؤسسات أكثر استعدادًا للتفاوض معك بشأن مبالغ أكبر. 

وسيكونون أكثر قبولًا بشروط الدفع الأطول. يسمح لك بإدارة عمليات السداد بطريقة أكثر راحة ، اعتمادًا على إمكانيات العمل.  

3. يمكنك التفاوض بشأن شروط أفضل مع الموردين

يحرص الموردون على نوع الأعمال التي يتعاملون معها. لن يستفيدوا من خطوط الائتمان لأي رائد أعمال أو شركة ذات درجة ائتمانية ضعيفة. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب جدًا على شركة صغيرة أن تعمل على أساس نقدي فقط.  

تعتبر الدرجات الائتمانية الجيدة علامة على الاستقرار المالي والإدارة الجيدة للأموال. تذكر أن الموردين سيجريون فحصًا للائتمان قبل الدخول في مفاوضات معك. 

حتى بدون درجة ائتمان تجارية ، سيحتاجون إلى التأكد من أن لديك سجل ائتماني شخصي جيد.  

4. يسمح الائتمان الجيد لنمو الأعمال

أنت لا تبدأ مشروعًا تجاريًا بدون توقعات نمو. وهذا ممكن فقط إذا كان لديك مصادر للتمويل عند الحاجة إليها. يمكن أن توفر قروض الأعمال النقدية للشركات الناشئة أو أصحاب الأعمال الصغيرة. درجة الائتمان الجيدة هي طريقة مؤكدة لتحقيق قابلية التوسع. 

افكار اخيرة

تعتبر الدرجات الائتمانية الجيدة أمرًا بالغ الأهمية لأي شخص يدير شركة. الخبر السار هو أنه يمكنك فصل تقاريرك الشخصية وتقارير العمل. يمكن للمقرضين والموردين الوصول إلى تقارير الائتمان التجاري للتحقق من جدارتك الائتمانية. 

يمكن أن تجعل درجات الائتمان الضعيفة من الصعب عليك الحصول على تمويل. حتى عندما تفعل ذلك ، كن مستعدًا لمعدلات فائدة عالية ومبالغ أقل وجداول زمنية أقصر للسداد. راقب عن كثب درجاتك الائتمانية. 

يمكنك الحصول على التقارير من استخدام الموارد عبر الإنترنت مثل تقرير ائتمان الأعمال Experian. المصادر الأخرى هي Dun and Bradstreet Credit Signal و Nav Business Credit Report. لاحظ أن بعض المنصات مجانية بينما يجب عليك الدفع على منصات أخرى. 

البديل الآخر هو الحصول على شركة إصلاح ائتمان لمراقبة التقارير نيابة عنك. إذا لاحظت أي أخطاء أو تناقضات ، يمكن لمتخصصي إصلاح الائتمان المساعدة في تصحيح ذلك.

تابعونا على Instagram (uniquenewsonline) والفيسبوك (uniquenewswebsite) للحصول على تحديثات إخبارية منتظمة مجانًا

مقالات ذات صلة