تمويل

ما الذي تبحث عنه في خطة التأمين المرتبطة بالوحدة؟

- إعلان-

A خطة التأمين المرتبطة بالوحدة أو خطة ULIP هي مزيج من الاستثمار والتأمين. بموجب هذه الخطة ، يجب على حامل الوثيقة دفع قسط شهري أو سنوي. يتم استخدام جزء من قسط التأمين لتوفير تغطية على الحياة ، ويتم استثمار الباقي في الأدوات المالية مثل الصناديق المشتركة. تسمح لك خطة ULIP بذلك استثمار في صناديق مختلفة مع توفير غطاء حماية الحياة. 

خطة التأمين المرتبطة بالوحدات هي نهج مرن للاستثمار يسمح لك بتحويل استثمارك من حقوق الملكية إلى الديون أو العكس. تعد خطة ULP هي الأنسب لأهدافك المالية طويلة الأجل ، لأنها توفر تغطية مدى الحياة أثناء بناء الثروة.

مزايا خطة التأمين المرتبطة بالوحدات

قد توفر لك خطة التأمين المرتبطة بالوحدات عائدات أفضل من بوالص التأمين الأخرى ، حيث تتيح لك الاستثمار في أدوات مالية مختلفة. تأتي خطة ULIP مع مزايا واسعة النطاق. دعونا نلقي نظرة على بعضها: -

  • فائدة مزدوجة

خطة ULIP هي مزيج من تغطية الحياة والاستثمار. يوفر الضمان المالي لعائلة المستثمر في حالة وفاته المفاجئة. علاوة على ذلك ، فإنه يوفر لك أيضًا عوائد كبيرة على الاستثمار.

  • اختيار الاستثمار

بموجب خطة التأمين المرتبطة بالوحدة ، يخضع مكون الاستثمار لمخاطر السوق. وتسمح لك خطة ULIP بالاستثمار في صندوق من اختيارك اعتمادًا على قدرتك على المخاطرة وأهدافك المالية.

  • - يحقق الأهداف طويلة المدى

تعد خطة ULIP خيارًا استثماريًا جيدًا لأنها تساعدك على بناء مجموعة كبيرة خلال فترة زمنية. يمكن استخدام العائدات التي تم الحصول عليها لتحقيق أهدافك طويلة المدى ، بما في ذلك شراء منزل أو سيارة ، وتعليم ابنك ، والتخطيط للتقاعد.

  • مرونة

تم تصميم هذه الخطة بحيث يمكنك تبديل استثمارك بين حقوق الملكية والديون وفقًا لمتطلباتك. لا تجبر خطة ULIP المستثمر على الاستثمار في أي خيار معين. يتمتع المستثمر بحرية اختيار خيارات الاستثمار الخاصة به وفقًا لملف المخاطر الخاص به.

  • العائد المرتبط بالسوق

مع خطة التأمين المرتبطة بالوحدة ، يمكنك كسب عوائد مرتبطة بالسوق حيث يتم استثمار جزء من مبلغ قسط التأمين في أشكال مختلفة من الصناديق المرتبطة بالسوق. 

  • المزايا الضريبية

القسط المدفوع لخطة ULIP مؤهل للإعفاء الضريبي بموجب القسم 80 ج من قانون ضريبة الدخل في الهند. أيضًا ، فإن العوائد التي يتم إجراؤها على السياسة معفاة من الضرائب بموجب المادة 10 (10 د) من قانون ضريبة الدخل. يمكنك الاستفادة من هذه الميزة المزدوجة بموجب خطة ULIP.

اقرأ أيضا: من هو Ilker Ayci؟ الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة طيران الهند

من يجب أن يشتري خطة ULIP؟

تعتمد استثماراتك عادة على قدرتك على المخاطرة وأهدافك المالية. يمكن للأفراد التالين التفكير في الاستثمار في خطة ULIP: -

  • الأفراد الذين بدأوا حياتهم المهنية- يمكن أن تكون خطة ULIP خيارًا متوازنًا للمخاطر المالية المنخفضة. يمكن للأفراد تحويل أموالهم إلى صناديق الأسهم عالية المخاطر وفقًا لملف المخاطر الخاص بهم مع تقدمهم المالي.
  • الأفراد الذين يخططون للتقاعد- يمكن أن تساعد خطة ULIP الأشخاص الذين يخططون للتقاعد لتجميع الثروة على مدى فترة من الزمن. يمكنك أيضًا تحويل هذه الخطة إلى خطة دفع سنوي وفقًا لمتطلباتك. 
  • الأفراد الذين يؤسسون أسرة- يمكن أن يكون الاستثمار في ULIPs مفيدًا للأشخاص الذين يخططون لتكوين أسرة. توفر هذه الخطة مرافق لتعليم الأطفال ، بحيث يمكن للأشخاص اختيار خطة مناسبة لتعليم أطفالهم العالي.

أشياء يجب مراعاتها عند شراء خطة ULIP

من الضروري فهم وتقييم السياسة قبل شرائها. فيما يلي بعض الأشياء الأساسية التي يجب مراعاتها عند شراء خطة ULIP: -

  • مصداقية شركة التأمين

يجب على المستثمر التحقق من مصداقية شركة التأمين قبل شراء خطة تأمين مرتبطة بالوحدة. ULIP هو التزام طويل الأجل ، لذلك يجب أن تكون متأكدًا مما إذا كانت شركة التأمين ستكون قادرة على تزويدك بمزايا البوليصة في وقت الحاجة. قبل شراء الخطة ، راجع مراجعات العملاء أو السجلات السابقة أو المقالات حول شركة التأمين.

  • الرسوم المتضمنة

قد تكون هناك أنواع مختلفة من الرسوم المتضمنة في خطة ULIP ، بما في ذلك الرسوم الإدارية ورسوم الزيادة ورسوم إدارة الأموال وما إلى ذلك. يجب أن تكون على دراية بجميع الرسوم المتضمنة. 

  • الرغبة في المخاطرة

يتم استثمار جزء من مبلغ قسط التأمين الخاص بك في الصناديق التي تختارها. تأكد من اختيار خيارات التمويل بحكمة وفقًا لرغبتك في المخاطرة. 

  • مبلغ التأمين

يتم تسليم مبلغ التأمين بموجب خطة ULIP إلى المرشح في حالة الوفاة المفاجئة للمؤمن عليه. تأكد من اختيار مبلغ التأمين المناسب الذي يمكن أن يحافظ على عائلتك في أمان مالي. 

  • فترة الحجز

عادةً ما يكون لخطة التأمين المرتبطة بالوحدة فترة تأمين مدتها 5 سنوات حيث تتطلب الاستثمارات حدًا أدنى لفترة معينة لتحقيق عوائد. يمكنك إجراء عمليات سحب بعد فترة الحجز. تأكد من أنك على علم بفترة الحجز في السياسة.

يجب أن تفهم ULIP وتحدد معنى ULIP لنفسك قبل أن تستثمر فيه. مع وجود العديد من ULIPs المختلفة المتوفرة في السوق ، قد يكون اختيار أفضل ما يناسب متطلباتك أمرًا مربكًا. يمكنك التفكير في شراء خطة ULIP من Max Life Insurance. إنها علامة تجارية موثوقة تقدم أقساطًا ميسورة التكلفة وفوائد واسعة النطاق.

تابعونا على Instagram (uniquenewsonline) والفيسبوك (uniquenewswebsite) للحصول على تحديثات إخبارية منتظمة مجانًا

مقالات ذات صلة